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201409月20

怎样让阿里巴巴帮你理财?

很多人说,2013年是互联网金融的元年;又有很多人说,互联网金融的火热,始作俑者就是阿里巴巴。你可能没有接触过阿里小贷、没申请过虚拟信用卡、也不知道招财宝的出现,但你一定对支付宝和余额宝不陌生——事实上,从第一天使用支付宝平台最基础的各项功能开始,你就已经被阿里领进了互联网金融的大门。

怎样让阿里巴巴帮你理财  

支付宝

理财实用指数:★★★★★

作为阿里金融一手打造的根基,支付宝这一第三方支付平台致力于为用户提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。自今年第二季度开始,支付宝已成为当前全球最大的移动支付厂商。

 

不仅仅是网上购物,如今的支付宝早已衍生出无数金融领域的线上和线下服务。诸如便利店消费、AA收款、国际汇款、彩票、公用事业费、电话费、订机票、信用卡还款、交通罚款、打车费等等,再加上网上银行、转账、快捷支付、代付、当面付、扫一扫等相关功能的不断完善,可以说但凡跟支付相关的服务,支付宝几乎都能快速有效地做到。

  

阿里小微信贷

理财实用指数:★★★

随着支付宝的建立,阿里开始利用其天然优势,即阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上客户积累的信用数据及行为数据,将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价,继而向这些通常无法在传统金融渠道获得贷款的弱势群体批量发放“金额小、期限短、随借随还”的小额贷款。

 

同时,对于网络的利用,也简化了小微企业融资的手续、环节,增加了覆盖面,相关业务包括阿里信用贷款、淘宝(天猫)信用贷款、淘宝(天猫)订单贷款、网商贷、现付宝、AE快速放款等等。截至2014年3月底,阿里小微信贷已经累计为超过70万家小微企业解决融资需求,累计投放贷款超过1900亿元。

  

淘宝理财

理财实用指数:★★★★☆

在小微企业之后,阿里又将目光投向了需求广泛的个人理财。淘宝理财平台搭建在淘宝网上,以服务普通网民群体的理财需求为宗旨,入驻淘宝理财的理财机构包括保险、基金、银行等,提供包括基金产品、保险理财产品以及银行理财等丰富多样的理财品种。消费者可以在淘宝理财上实现如淘宝购物般的理财选择,从筛选理财产品、购买交易以及后续管理,均可在平台上完成。

 

举例来看,淘宝理财的保险平台就实现了全程互联网化的保险购买、管理以及理赔流程。目前,国内主流的保险公司均已入驻淘宝保险,在平台上呈现的保险产品除了包含车险、健康险、寿险、意外险、旅行险等种类外,同时还推出了运费险、春运险等创新险种。

 

余额宝

理财实用指数:★★★★☆

将余额宝从理财产品中单独列出是因为其巨大的影响力,阿里互联网金融的布局由此进入了老百姓的视线。2013年6月13日,为了让用户支付宝账户中的闲置资金能够实现增值,阿里推出了“余额宝”。余额宝对接的是天弘基金的一款货币基金产品,用户将钱转入余额宝后,可按收益率每天获得收益,实现资产升值。2014年2月28日,余额宝用户数突破8100万;2014年3月31日,余额宝已经为用户累计实现收益75亿元。

 

不管余额宝是不是理财神器,重要的是在此之后,无数宝类产品如雨后春笋般杀入互联网金融市场,作为这一股全民互联网理财风潮的引领者,余额宝至少是当之无愧。

  

招财宝

理财实用指数:★★★★

随着一波又一波的互联网金融浪潮,2014年4月阿里再次推出招财宝这一新的金融信息服务平台。各类金融机构如银行、保险公司、基金公司等都可通过招财宝平台发布由它们依法设立和管理的固定期限、稳定收益的低风险理财产品,用户则可以在招财宝获得简单快捷的定期理财服务。目前平台上的产品主要包括三大类:基金产品、保险产品(主要为万能险)和借款类产品(中小企业贷和个人贷),期限通常在3个月至3年不等,预期年化收益率在5.4%~6.9%之间。

 

不少人认为,在P2P大肆出现的当下,招财宝的借款类产品也与P2P模式类似。尤其是“个人贷”,购买了招财宝定期理财却想提前支取的用户,可以选择“变现”:用户基于自己在招财宝平台持有的定向理财资产数据发布借款申请,由保险公司进行风险评估并且提供还款本息保障措施,由借出人直接向借入人借出资金的直接融资项目。这实际上就是招财宝平台上个人用户之间的借贷行为。

 

文章作者:huobin
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